Планирование семейного бюджета

Подборка бесплатных шаблонов Excel для составления бюджета

Бесплатно скачать готовые таблицы Excel можно по этим ссылкам:

• Простая таблица расходов и доходов семейного бюджета
• Продвинутая таблица с планом и диаграммами
• Таблица только с доходом и расходом
• Стандартные шаблоны по теме финансов из Excel

Первые две таблицы рассмотрены в данной статье. Третья таблица подробно описана в статье про . Четвертая подборка – это архив, содержащий стандартные шаблоны из табличного процессора Excel.

Попробуйте загрузить и поработать с каждой таблицей. Рассмотрев все шаблоны, вы наверняка найдете таблицу, которая подходит именно для вашего семейного бюджета.

10 советов для вашего семейного бюджета: управляйте личными финансами грамотно

1. Распределяя средства, помните: все зависит от ваших отношений.

С этого правила мы начинали. Если у вас проблемы с распределением денег – вероятно,есть проблема в самих отношениях., Не ищите универсальное решение всех ваших бед. Изучите себя и свою вторую половину, поймите природу вашей проблемы и осознанно подойдите к ее решению.

2. Финансами не должен распоряжаться кто-то один.

Семья состоит как минимум из двух людей. Так почему один должен решать судьбу второго? Принимайте решения вместе, обсуждайте предстоящие траты и не берите на себя слишком много ответственности.

Финансовое планирование семейного бюджета слишком ответственное дело, чтобы браться за него в одиночку.

3. Оба партнера должны приносить семье пользу.

Задумайтесь, что дает вам право распоряжаться общими деньгами? Ваши заслуги перед семьей могут состоять не только в самом заработке, но поддержке и даже в разумном распределении средств.

4. Муж и жена должны занимать те роли в отношениях, в которых им комфортнее всего.

Если мужчина полностью погружается в работу, взваливая на вас всю ответственность за семейный бюджет, соглашайтесь на это лишь при уверенности в том, что вы справитесь.

Что нельзя допускать при планировании семейного бюджета, так это неуверенность в своих решениях.

Прислушивайтесь чаще к зову сердца. Если вы плохой работник, то можете оказаться прекрасной домохозяйкой, мамой или даже бизнес-вумен.

5. Недостаточно пополнять семейный бюджет, нужно уметь им правильно пользоваться.

Можно зарабатывать миллионы, но в старости умереть в нищите и забвении. Тогда уже будет поздно задумываться о том, что гора денег не принесет пользы. Финансы должны работать на вас, а не наоборот.

Оставшиеся полезные советы будут более практичны, потому если вы навели порядок в отношениях и семейном бюджете – возьмите на вооружение парочку следующих лайфхаков.

6. Откладывайте часть прибыли.

Не важно на что – летний отдых или новый автомобиль – откладывая деньги вы увеличиваете семейный капитал. Живя «в ноль» вы никогда не измените что-то в своем окружении к лучшему

Ведите учет прибыли и кладите на депозит в надежном банке около 10% каждый месяц. Спустя годы у вас накопится сумма, которая вам поможет максимально повысить качество жизни.

7. Создайте финансовою подушку.

Никто не застрахован от несчастных случаев или внезапных катастроф. Пожар, увольнение, тяжелая болезнь – все это на время отрезает нас от постоянного дохода и во много раз увеличивает траты.

Живя «в ноль», вы ощутите настоящую трагедию, заставив себя на всем экономить и брать кредиты. Но имея финансовою подушку в размере хотя бы четырехмесячного дохода, вы будете себя чувствовать более комфортно в любой ситуации.

8. Имейте общие цели

Не знаете, как правильно расходовать семейный бюджет? Живя одним днем и беспокоясь лишь о мелких проблемах, вы никогда не сможете максимально увеличить размеры вашего семейного достатка.

Ставьте цель и идите к ней. «Следующий Новый год мы будем отмечать в Египте» – такие слова, записанные где-то на доске у вас дома, будут мотивировать и вдохновлять на достижение еще больших целей.

9. Составляйте четкие списки покупок

Общие деньги подразумевают повышенную ответственность. Если у вас нет времени ходить по магазинам вместе. составляйте список продуктов и не соблазняйтесь тем, чего в списке нет.

Современные технологии помогут вам в разумной экономии. Скачайте одно из многих приложений для составления списков покупок – так они точно не затеряются в в вашей сумке.

Те же технологии помогут вам рассчитать семейный бюджет на месяц, полгода или даже год.

10. Инвестируйте в детей

Если размеры вашего семейного бюджета недостаточно велики для инвестиций в бизнес или недвижимость, лучшим вложением станут дети. Их счастье, полученные возможности и амбиции станут знаком того, что вы поступили верно.

Мы верим в то, что эти секреты семейного бюджета действительно сделают вашу жизнь лучше. Достаток семьи – это ее безопасность и уверенность в завтрашнем дне. Помните это при следующем планировании семейного бюджета на месяц.

Команда Фаза Роста, Фаза Роста

Семейный бюджет, как правильно вести

При управлении семейным бюджетом нужно грамотно подходить к распределению доходов. К счастью, нет какого-то жёсткого правила или требования, как правильно, а как неверно распределять доходы. Как бы вы не распределили их, все верно. Так как это ваши деньги и только вам решать, на что в первую очередь потратить деньги и сколько.

Есть несколько рекомендаций, на что стоит обратить внимание при распределении доходов. И в первую очередь они связаны с вашими целями и задачами, которые вы хотите решить по средствам ведения бюджета

Первая рекомендация – это выделять минимум 10% от вашего совокупного дохода на формирование вашего фонда благосостояния или личного пенсионного фонда, как вам больше нравится. Таким образом, выполняется основное правило богатых – “заплати сначала себе”.

Этот фонд будет обеспечивать вашу жизнь в будущем, на пенсии, а может и раньше. Все зависит от вашей цели по доходу, которую поставили себе. Главное вкладывать эти средства в надёжные инструменты инвестирования.

Следующая рекомендация – это откладывать 5-10% от совокупного дохода на благотворительность. Ведь чем больше мы отдаем, тем больше к нам возвращается. Таковы законы Вселенной. Вы можете следовать им, а можете нет. Выбор за вами, ведь только вы ответственны за свою жизнь.

Теперь, когда мы сделали отчисления в эти два основных фонда, можно приступать к распределению оставшихся денег по остальным статьям расходов.

К сожалению, статистика показывает, что расходы растут быстрее доходов

Поэтому критически важно взять под контроль, в первую очередь, свои расходы

В идеале нужно стремиться к тому, чтобы после распределения у вас остались ещё деньги. Они пойдут в ваш фонд инвестирования. То есть вы можете вкладывать их в различные инвестиционные проекты, для создания пассивного дохода или увеличение вашего капитала.

Также полезно и мудро будет инвестировать деньги в свое обучение и не только финансовое.

Зачем вести семейный бюджет: плюсы и минусы

Смысл даже не в том, чтобы вести именно семейный бюджет, или, например, бюджет для путешествий. Важен сам принцип, который помогает при том же уровне доходов быстрее достигать определённых финансовых целей.

Основная проблема большинства людей в том, что они не контролируют свои траты. Они не знают, сколько денег каждый месяц уходит на еду, одежду, развлечения и какие-то совершенно ненужные вещи. Иногда они даже берут в долг, но продолжают мечтать о том, чтобы однажды купить машину или поехать на море.

Возникает вопрос: действительно ли человек так хочет на море, если позволяет себе каждые выходные ужинать в кафе и пить дорогое вино? Без сомнения, каждый ответит, что было бы здорово отправиться в отпуск, но сэкономленных на кафе денег на это точно не хватило бы. При этом мало кто догадывается, что если сократить ряд статей расходов, то накопить на поезду хотя бы за год не составит труда.

Да, есть важные вещи, на которых экономить не стоит

Но важно делать осознанный выбор, что всё-таки нужно приобрести, а от чего можно отказаться. А это возможно только в том случае, если вы знаете, сколько именно денег уйдёт в итоге

К тому же, очень важно понимать, какие мечты и цели для вас стоят в приоритете.

Помимо прочего, вести семейный бюджет – значит иметь возможность объяснить свои финансовые решения членам семьи. Например, жена предъявила мужу претензию: он купил себе Макбук за 50 тысяч, потратил такую огромную сумму, при том что ей они уже давно ничего не покупали. Если муж ведёт бюджет, то он в два счёта обрисует супруге реальную картину: помимо Макбука он за весь год приобрёл буквально пару комплектов одежды, в то время как общая сумма её небольших на первый взгляд покупок превышает 100 тысяч.

Одним словом, ведение семейного бюджета поможет наглядно увидеть, куда же уходит ваша зарплата. Вы заметите каждый случай, когда приобрели что-то «всего на тысячу рублей дороже», и поймёте, насколько из-за этого выросли общие расходы. Досконально отслеживая затраты, вы научитесь экономить на мелочах, что на самом деле является залогом грамотного управления бюджетом.

Важно понимать, что вести учёт расходов и экономить на всём подряд – это не одно и то же. Чтобы достигнуть какой-либо финансовой цели, эффективнее всего работать в двух направлениях одновременно: стараться больше зарабатывать и по возможности меньше тратить

В этом смысле семья – как предприятие, руководители которого стараются не только оптимизировать затраты, но и увеличить доходы.

Сложно добиться финансовой свободы, когда запросы растут быстрее доходов. Если люди тратят всё заработанное на какие-то сиюминутные желания и даже залезают в долги, они и при огромных доходах будут чувствовать себя нищими. Чтобы такого не происходило, необходимо контролировать свои расходы, а сэкономленное откладывать и вкладывать.

Решившись вести семейный бюджет, вы получите множество преимуществ:

• Вы всегда будете знать, на что уходит ваша зарплата. Не будет мучительных раздумий, почему кончились деньги и кто в этом виноват.
• После нескольких месяцев такого контроля вы сможете довольно точно определить размер каждой статьи расходов. Некоторые из них, которые покажутся неоправданными, можно будет осознанно уменьшить, а более важные – увеличить.
• Вы сможете подготавливаться к серьёзным тратам заранее, а значит, обходиться без кредитов и прочих займов.
• Бюджет будет очень кстати, когда вы захотите спланировать покупку или поездку. Он поможет вам узнать, сколько времени понадобится для накопления нужной суммы, или на чём можно сэкономить, чтобы сократить этот срок.
• Отправляясь в длительное путешествие, вы будете знать, на сколько времени хватит имеющихся средств.
• При увольнении с работы у вас будет точное представление о том, как долго можно искать новое место без страха потратить все сбережения.
• Вы станете более дисциплинированным как в финансовых вопросах, так и в целом.

Недостатков у ведения бюджета гораздо меньше:

• Учёт затрат и планирование покупок отнимает время. Хотя многие даже получают удовольствие, когда расписывают свой финансовый план вместе с долгожданными приобретениями и поездками. Но на это в любом случае придётся потратить часть своего свободного времени.
• Снижение расходов может стать навязчивой идеей, переходящей всякие границы. Начиная с разумного урезания затрат, есть шанс со временем привыкнуть экономить на всём вообще.
• Ещё одна опасность заключается в том, что, сосредоточившись на экономии, многие забывают о заработке. Когда вы постоянно планируете семейный бюджет в рамках текущего дохода, может сформироваться своеобразный блок, не позволяющий даже задуматься, что денег могло бы быть и больше.

Как распределить семейный бюджет на месяц

Планирование семейного бюджета не такое трудное занятие, как может показаться на первый взгляд. Есть доступные программы и специальные приложения для помощи в планировке своих доходов и расходов.

• Тетрадь и ручка – первое, о чем обычно вспоминают, когда хотят распределить семейный бюджет.
• Скачать таблицу для распределения денег в семье в Excel вы можете в шаблонах Microsoft и приспособить согласно своим собственным потребностям.
• Приложения для мобильных телефонов – можно быстро заносить все расходы в программу, следует только подобрать удобное для вас приложение. «Дребеденьги», Coinkeeper – хорошо подойдут для распределения и планирования семейного бюджета.

Мы предлагаем пошаговое руководство – как распределить семейный бюджет на основе таблицы Excel, которую можно скачать далее и адаптировать под себя.

Шаг 1. Определяем задачи

Экономия в целях экономии? Не путайте скаредность и распределение трат. Стремитесь к достижению цели и привыкайте экономить на несущественном.

• Целью на ближайшее время может быть современная электронная техника или погашение задолженности.
• Среднесрочной целью является приобретение новой машины, путешествие на море или в горы.
• Долгосрочные цели обычно строятся на вопросах о будущем, например, как распределить семейный бюджет с учетом ипотеки, как помочь детям и внукам.

Создавайте реальные планы, правильно ведите подсчет ваших доходов и расходов. Можете распределять финансы семьи с помощью таблицы Excel.

Шаг 2. Пересчитаем все доходы и траты семейного кошелька

Теперь необходимо изучить структуру вашего бюджета. Для начала напишите список всех источников прибыли: зарплата, стипендия, пенсия, проценты банка и другие варианты заработка в вашей семье.

Траты состоят из всех вещей, на которые уходят ваши денежные средства.

Распределите все расходы на постоянные и периодические платежи. Заполните все графы трат в таблице для планирования бюджета семьи, руководствуйтесь при этом своим опытом.

При распределении семейного бюджета не забывайте обращать внимание на условия проживания и потребности всех членов семьи. В таблице представлен короткий перечень категорий. Проанализируйте статьи трат, которые нужны будут вам для лучшего распределения финансов

Проанализируйте статьи трат, которые нужны будут вам для лучшего распределения финансов.

Зачастую в пункты прибыли входят:

• доход главы семейства (допустим, это муж);
• зарплата главного советника (жена);
• проценты банка;
• стипендия;
• социальные выплаты;
• дополнительный доход (например, репетиторство).

Траты делят на неизменные: установленные налоговые выплаты; страховка; оплата услуг связи. Здесь будут и 10 %, оставленные на непредвиденные обстоятельства в резерве.

Графа непостоянных трат:

• питание;
• здоровье;
• бензин;
• одежда, обувь;
• коммунальные платежи;
• личные потребности членов семьи (распределить отдельно);
• подарки к праздникам;
• оплата обучения;
• досуг;
• траты на детей.

Если вы хотите, таблицу можно дополнить или сократить, откорректировав пункты доходов и расходов.

Шаг 3. Следим за расходами на протяжении всего месяца

Оформить таблицу распределения семейного бюджета сразу не выйдет, сначала стоит узнать, куда и сколько денег вы тратите. На это уйдет пара месяцев. В таблицу Excel, которую вы скачаете, постепенно вносите ваши траты и адаптируйте ее под себя.

Задача на этом этапе – получить конкретное представление о распределении бюджета вашей семьи, увидеть совокупность расходов и в будущем корректировать их.

Шаг 4. Разделяем нужды и желания

Когда семьи начинают распределять свои расходы, они видят, что большие суммы денег тратятся на бесполезные вещи. Необдуманные, незапланированные покупки очень влияют на кошелек семьи, если заработная плата не так высока, при этом несколько тысяч рублей уходят незамеченными.

Отложите приобретение вещи, если вы не уверены точно, что она вам очень нужна. Подождите какое-то время. Если поймете, что вы до сих пор нуждаетесь в этом предмете, значит, это действительно нужная трата денег.

Маленький совет: не пользуйтесь кредитными и дебетовыми банковскими картами. Рассчитывайтесь наличными, так вы быстрее начнете экономить. Психологи выяснили, что человеку проще отдать виртуальные деньги, а не наличные.

Для скачивания есть таблица.

Способы экономии семейного бюджета

Ведение домашней бухгалтерии — основа для выявления резервов разумной экономии. Учёт доходов и расходов за необходимый период упрощает анализ бюджета и помогает формировать сбережения. Накопленные средства позволят совершить более крупные покупки без привлечения заёмных средств.

Проанализировав траты семьи, наверняка можно найти бреши, из которых вытекают деньги. Мелкие спонтанные траты оказываются серьёзной статьёй необязательных расходов. Кофе из автоматов, попкорн в кино, перекусы в кафе приводят к значительным финансовым потерям. А ведь можно самостоятельно заварить чай или кофе, взять «собойку» в офис, зайти в магазин перед кино и купить чипсы с напитками дешевле, если в этом вообще есть необходимость.

Если нет жёсткой необходимости, можно отказаться от большинства поездок на личном автомобиле. К концу месяца получится приличный запас денежных средств за счёт экономии на топливе, платных парковках и услугах автомойки.

Важно не только составить план, но и придерживаться его, минимизируя незапланированные покупки. За выгодными предложениями магазинов часто скрываются маркетинговые трюки, провоцирующие дополнительное приобретение товаров. Чем реже совершается поход в магазин, тем устойчивей будет семейный бюджет

Поэтому лучше делать крупные закупки в магазинах примерно раз в неделю

Чем реже совершается поход в магазин, тем устойчивей будет семейный бюджет. Поэтому лучше делать крупные закупки в магазинах примерно раз в неделю.

Чтобы семья себя чувствовала комфортно и была счастлива, нужно уметь отказываться от некоторых соблазнов или найти способы для увеличения доходов. Народная истина гласит следующее: нужно меньше тратить либо больше зарабатывать. От себя добавим: лучше и то, и другое одновременно. В этом хорошо помогает развитие эмоционального интеллекта.

Планирование и управление бюджетом семьи

После того, как вы в течение месяца, двух или трёх, вы фиксировали свои расходы, пришло время начать планировать и более осознанно вести свой семейный бюджет.

Результатом вашего планирования должен получиться бездефицитный бюджет. То есть ваши доходы полностью покрывают ваши расходы. В идеале, ещё и остаются свободные деньги, которые вы можете направить в инвестиционную часть бюджета.

Есть три принципа, которые позволят правильно планировать и вести домашнюю бухгалтерию, а также способствуют ускорению достижения финансовой независимости.

• Ваши доходы должны быть всегда больше, чем расходы.
• Рост доходов должен быть выше, чем рост расходов.
• Сэкономленные деньги должны направляться в фонд инвестирования.

Первым делом, вам нужно определить точный размер каждой расходной статьи вашего бюджета. И в течение месяца ни в коем случае не выходить за его пределы. Если надо — экономьте! Это прекрасная возможность развить в себе это качество богатых людей.

Зафиксируйте размер расходных статей на год, и в течение этого года не повышайте их размер без острой необходимости. По крайней мере, приложите все усилия для этого. Раз в квартал проводите анализ своих расходов и соответствующих статей.

При работе с доходной частью бюджета, нужно основной упор делать на увеличение резидуальной ее части, а не на увеличение зарплаты. Так как, при концентрации усилий на увеличение доли зарплаты в доходной части, и в случае потери работы, доходная часть просядет существенней, чем если бы вы увеличивали резидуальную часть. Ведь она не зависит от того, ходите ли вы на работу или нет.  Стремитесь к тому, чтобы эта часть полностью покрывала ваши ежемесячные расходы.

Так для более детального анализа трат, подойдут специализированные приложения. Например, Геткоин или Едадил. Наиболее интересный функционал данных приложений — это загрузка чеков и их последующий анализ по типу покупок.

К примеру, после покупок в продуктовых магазинах, вы загружаете все чеки в приложение. И так делаете в течении месяца. Проанализировав полученную информацию, вы сможете понять на какие товары и сколько потратили, а после принять обоснованное решение об оптимизации расходов.

Может оказаться, что вы тратите много денег на сладкое. Может стоит пересмотреть эти расходы? Ведь снижение потребления сахара положительно скажется на вашем здоровье и здоровье ваших близких.

Одним из решений по упрощению учёта своих ежедневных расходов будет переход на использование банковских карт. Так как все банки имеют собственные приложения, которые кроме хранения истории ваших расходов, предоставляют аналитическую информацию расходов по категориям. И это абсолютно бесплатно.

Более подробно о том, как пользоваться кредитными картами читайте в статье (ссылка откроется в новом окне).

Мой личный бухгалтер

Но давайте не смотреть на ситуацию лишь с одной стороны. Есть пары, в которых муж с головой ныряет в заработок денег, не имея времени и сил на распределение полученного дохода.

В таком случае женщина действительно может выступать «секретарем» мужчины, ведя планирование домашнего бюджета, правильно расходуя общие средства.

Не все женщины понимают процесс появления в их жизни денег, ведь для них они просто появляются в кармане мужа, а не зарабатываются тяжелым трудом.

Получается, мужчине лучше нанять дворецкого или управителя, который будет вести профессиональный учет прибыли и расходов. Для вас в этой системе остается лишь роль содержанки.

Виды семейного бюджета

По финансовому результату

Дефицитный

Дефицит предполагает ситуацию,  когда расходы превышают доходы. Зачастую это
происходит вследствие негативных событий, таких как болезнь, поломка автомобиля
или потеря работы. Тем не менее, положительные причины дефицита бюджета тоже
возможны, например, рождение ребенка или приобретение квартиры.

Профицитный

Когда запланированные расходы
оказываются меньше доходов возникает приятная ситуация профицита. В этом случае
возникают разные варианты распределения доходов – прекрасная возможность
порадовать себя долгожданным путешествием или сделать выгодные инвестиции. 

Сбалансированный

Если расходы и доходы
равны, то финансовым результатом исполнения такого плана являются отсутствие
долгов и остатков денежных средств. Чтобы добиться сбалансированности нередко
приходится сокращать свои расходы или прикладывать дополнительные усилия, чтобы
повысить доходы.

По типу управления

Современное общество не дает однозначного ответа на вопрос, кто должен управлять финансовыми потоками внутри семьи. Выделяют следующие варианты ведения семейного бюджета —  общий, раздельный, совместно-раздельный и единоличный.

Общий

Принципы:

• доходы каждого члена семьи направляются в общую копилку;
• все члены семьи тратят общие деньги и на семейные и на личные нужды;
• все расходы согласовываются между супругами.

Достоинства:

• Обеспечивается единство мужа и жены, если доходы супругов примерно равны;
• Совместный бюджет снимает вопрос, на чьи средства совершить покупку;
• Удобно копить деньги.

Недостатки:

• При большой разнице в доходах, есть вероятность конфликтов между супругами ;
• Каждый супруг должен отчитываться за покупки;
• Сложности планирования семейных расходов, если у супругов разные желания;
• Возможно недопонимание, если муж и жена имеют разное представление о необходимом уровне комфорта.

Раздельный

Принципы:

• доходы каждого члена семьи направляются на его личный счет;
• каждый тратит свои личные средства  и на себя и на семью;
• расходы согласовываются только в случае совершения крупных покупок.

Достоинства:

• Члены семьи с раздельным бюджетом не зависят от зарплаты друг друга, поэтому финансовые конфликты практически исключены;
• Каждый может тратить на собственные нужды сколько угодно;
• Все чувствуют себя независимыми и самостоятельными.

Недостатки

Каждый стремится заработать больше денег, не уделяя внимание семье;
При существенной разнице в доходах возможны споры из-за разного качества жизни супругов;
Проблематично накопить деньги .

Совместно-раздельный

Принципы:

• Часть доходов каждого направляется в общую копилку, а другую часть он тратит на свои нужды;
• Общая часть доходов тратится на нужды семьи,а личные средства каждый тратит по своему усмотрению;
• Супруги обсуждают только затраты на общие потребности.

Достоинства:

• Супруги,  имея личные средства, чувствуют себя свободными;
• Наличие общих денег способствует укреплению семьи;
• Проще договориться по поводу общих трат, так как остаются деньги на личные нужды.

Недостатки:

• Возможно сокрытие доходов любым из членов семьи;
• Смешанный бюджет усложняет накопление денег в сравнении с совместным;

Единоличный

Принципы:

• Доходы каждого члена семьи направляются в общую копилку;
• Только ответственный за ведение бюджета имеет право распоряжаться финансами;
• Все расходы согласовываются между супругами;

Достоинства:

Отсутствие конфликтов, так как решения принимает один человек.

Недостатки:

Возможно недоверие, так как ответственный за формирование и исполнение плана имеет большие возможности по искажению информации о доходах и покупках.

По сроку

В зависимости от длительности действия  различают три вида плана:

• Краткосрочный (если бюджет составляется на месячный срок);
• Среднесрочный (когда период действия менее 1 года);
• Долгосрочный (характеризуется сроком более 1 года).

Краткосрочный план является наиболее точным.
Прогнозировать мелкие покупки на долгий срок очень сложно, поэтому при
увеличении срока погрешность возрастает

Семейный бюджет

Чтобы приобретать имущество и правильно распоряжаться заработанными деньгами, практически каждая семья ведет свой семейный бюджет. Он может составляться на неделю, месяц или даже год, в зависимости от желания домочадцев. Ведение семейного бюджета заключается в подсчете всех семейных доходов и составлении плана расходов за определенный промежуток времени.

Пример. Ивановы подсчитали, что ежемесячно они зарабатывают в среднем 90 тысяч рублей, и практически каждый раз они расходуют полностью всю сумму денег, не успев дождаться следующей зарплаты. Тогда Ивановы решили расписать семейный бюджет на месяц. Они решили расходовать только 70 тысяч рублей, а оставшиеся 20 тысяч откладывать. Ивановы расписали все будущие растраты на месяц, сколько им приходиться тратить за дорогу, продукты питания, одежду, коммунальные услуги. Также они составили дополнительный список, в который входили все необязательные покупки, которые будут совершены, если останутся деньги.

Часть доходов семейного бюджета, которая осталась после удовлетворения всех основных потребностей и была отложена отдельно — называется денежными накоплениями. Они необходимы для того, чтобы семья могла иногда приобретать дорогие вещи, отправляться на отдых в дальние страны, оплачивать дорогостоящие услуги (свадебные услуги, ритуальные и прочие). Кроме того, денежные накопления нужны на случай непредвиденных обстоятельств, если вдруг один из домочадцев потеряет работу, серьезно заболеет, попадет в аварию.

Отдельной частью семейного бюджета являются карманные деньги детей — те средства, которые им выдают родители на личные нужды. К примеру, часто родители дают детям деньги на школьные обеды, покупку канцтоваров, сладостей, проезд в общественном транспорте. Некоторые дети рационально распределяют карманные деньги, рассчитывают, сколько можно потратить на понравившуюся вещь, чтобы остались средства на дорогу и булочку в школе. Другие тратят все деньги сразу, в первый же день, не рассказывая родителям, на что они потратили выданные им средства. Известны случаи, когда школьники заболевали гастритом и даже язвой желудка, из-за того что тратили деньги не на школьные обеды, а на посторонние вещи, скрывая это от родителей.

Чтобы правильно производить расчет семейного бюджета, домочадцы должны выяснить какие виды доходов и расходов существуют в семье.

Кто подходит под присвоение статуса?

Чтобы семье сделать статус малоимущей, она должна подходить одновременно под несколько параметров:

1. Среднемесячный размер доход на каждого члена рассматриваемой семьи должен быть ниже порога бюджета прожиточного минимума (БПМ), установленного в регионе.
2. Все члены семьи должны быть зарегистрированы и проживать по одному адресу.
3. Все трудоспособные граждане должны работать либо учиться.
4. Постоянно проживать на территории РФ.

.

Внимание! Если кто-то из членов семьи не трудоустроен, для получения статуса малоимущих он должен встать на учет на бирже труда.

Единственным исключением из этого правила являются женщины, имеющие детей в возрасте до трёх лет. Они не обязаны вставать на учет в Центре занятости населения.

: “В состав малоимущей семьи при расчете среднедушевого дохода включаются лица, связанные родством и (или) свойством. К ним относятся совместно проживающие и ведущие совместное хозяйство супруги, их дети и родители, усыновители и усыновленные, братья и сестры, пасынки и падчерицы.”

К малоимущим могут быть отнесены и неполные семьи, например, в разводе, и многодетные семьи.

Главный критерий при получении данного статуса – доход на одного человека. Также малоимущим может быть признан одиноко проживающий гражданин.

Размер дохода

Как упоминалось выше, размер дохода рассчитывается как количество денежных средств, полагающихся на одного человека месяц.

Для получения льготного статуса эта цифра должна быть ниже прожиточного минимума.

Величина его устанавливается периодически и закрепляется .

• зарплата;
• проценты с депозитов;
• пенсии;
• полученные алименты;
• стипендии;
• пособия и льготы в денежном эквиваленте;
• доходы от реализации продукции с подсобного хозяйства;
• доходы по договорам ГПХ и прочей предпринимательской деятельности;
• денежное довольствие и прочие выплаты в денежном эквиваленте военным и и другим сотрудникам правоохранительных органов;
• прибыль от сдачи недвижимости в аренду.

Любые другие доходы, даже если их нет в списке, также учитываются и должны быть отражены в документах, подаваемых в специализированные органы.

Согласно статьи 7 федерального закона №44-фз, все доходы учитываются до вычета НДФЛ.

Важно! Если один или несколько членов семьи выплачивает алименты, эта сумма вычитается из доходов. ( постановление 512 Правительства РФ.)

Как конкретно подтверждать доход?

Любой доход должен быть подкреплен документом, указывающем на его правдивость.

Не стоит укрывать некоторые доходы из боязни бюрократии – на все при желании можно оформить справку, а сокрытие полученных денежных средств влечет за собой ответственность.

В зависимости от рода деятельности каждый член семьи обязан оформить и предоставить:

• справку о размере зарплаты – выдается в бухгалтерии и заполняется по форме 2-НДФЛ ( имущественную декларацию);
• справка о зарплате в произвольной форме (если человек работает неофициально);
• справка от пенсионного фонда (при получении подобных выплат);
• справка о получении стипендии – выдается по месту обучения;
• документ, подтверждающий факт получения иных выплат;
• документ, подтверждающий факт получения алиментов – оформляется по месту работы плательщика.

Все эти документы предоставляются в органы соцзащиты одновременно с заявлением с ходатайством о присвоении статуса малоимущих.

За какой период подсчитывается доход?

В расчетах учитывается доход всей семьи в целом за предшествующие подаче заявления 3 месяца.

Перечисленные выше документы должны отражать информацию именно за этот период.

Поэтому, прежде чем обращаться в государственные органы, можно самостоятельно суммировать свои доходы за три месяца и вычислить среднемесячное значение.

Полученную сумму сравнивают с установленным прожиточным минимумом и оценивают целесообразность обращения в социальные службы.

Конкретный пример

Для примера произведем расчеты для семьи из Москвы. БПМ здесь на сегодняшний день составляет 16957 рублей.

Итак, в одной квартире зарегистрированы и постоянно проживают одинокая женщина, ее семилетняя дочь и пожилая мать.

Зарплата женщины составляет стабильных 20 000 рублей. С депозита она получает по 1000 рублей в месяц.

Мать получает пенсию – 18 000. На дочь в последние три месяца бывший муж платил алименты в размере 9 520, 10 312, 9 990 рублей.

Порядок расчета следующий:

1. Суммируются все доходы семьи за три месяца: 18 000 * 3 + 20 000 * 3 + 9 520 + 10 312 + 9 990 = 143 822.
2. Рассчитывается средний доход за один месяц: 143 822 / 3 = 47 940,67.
3. Вычисляется доход на каждого члена семьи в месяц: 47 940,67 / 3 = 15 980,22.
4. Полученная цифра сравнивается с БПМ: 15 980,22 меньше 16 957.

Таким образом, данную семью справедливо признать малоимущей.

Как составить семейный бюджет на год, опираясь на график доходов

Выстраивая план семейного бюджета, могут возникнуть трудности с распределением расчетного периода. Общество подчиняется календарному ритму, так как все выплаты производятся согласно месячному циклу – квартплата, услуги ЖКХ, кредиты, родительские платы за детские учреждения, кружки, секции. Но доходы не всегда поступают в соответствии с календарным месяцем.

1. Не составит труда согласовать колонки доходов и расходов для людей, получающих зарплату раз в месяц или чаще. Особенно, если суммы фиксированные. Это люди, работающие на окладе, получающие проценты от вкладов, социальные выплаты и постоянную зарплату. Именно на таких предсказуемых доходах и базируются готовые графики бюджетирования.
2. Гораздо сложнее распределять финансы тем семьям, в которых хотя бы один супруг имеет нестабильный доход, например от сдельной оплаты по завершению работы. Такой вид заработка присущ всем фрилансерам, разнорабочим, людям, занимающимся индивидуальным предпринимательством и работающим на себя. В таких ситуациях рекомендуется за основу брать доход того семьянина, который получает стабильную зарплату, а плавающий доход отнести к дополнительным, и распределять его на среднесрочные и долгосрочные расходы.
3. Доходом является гонорар – вознаграждение за выполненную работу. Такой вид оплаты распространен для людей творческих профессий: писателей, художников, актеров кино. Эти люди могут работать ежедневно в ожидании оплаты своего труда или продажи выполненной работы, при этом расценки за труды постоянно скачут, и их невозможно конкретизировать. В таких условиях планировать бюджет просто невозможно, если только не полагаться на стабильный заработок второго супруга, у которого первый может находиться на содержании до получения гонорара.
4. Смешанный тип доходов возникает, когда оба супруга имеют как основные, так и дополнительные заработки. В таких семьях рекомендуется крупные подработки планировать на достижение долгосрочных целей, а небольшие случайные заработки – на среднесрочные расходы и резерв.
5. Особого внимания заслуживает вид доходов, при котором прибыль фиксируется 1-2 раза за сезон. Это заработки от аренды жилья в курортных районах, оказания услуг в тех же условиях, реализации сельскохозяйственных товаров. В общем, доход от сезонной деятельности. В таком случае, при получении прибыли рассчитывается среднестатистический месячный доход, от которого исходит дальнейшее планирование. Если в какой-то момент получилась прибыль больше обычного, излишки планируются на долгосрочные проекты, инвестиции или резервный капитал, если иные виды доходов отсутствуют.

Подытожив, сделаем вывод, что для грамотного составления семейного бюджета стабильные заработки предпочтительнее плавающих, даже если они и выше.

Графа расходов

Расходы делят на постоянные, то есть неизменные: фиксированные платежи по налогам; страхование жилья, автомобиля и здоровья; постоянные суммы за интернет и ТВ. Сюда же относят те 10 – 20 %, которые необходимо отложить на непредвиденные случаи и «черный день».

Графа переменных расходов:

• продукты;
• медицинское обслуживание;
• траты на машину;
• одежда;
• оплата за газ, свет, воду;
• личные расходы супругов (заносятся и планируются отдельно);
• сезонные траты на подарки;
• взносы в школу и детский сад;
• развлечения;
• расходы на детей.

В зависимости от вашего желания можно дополнить, конкретизировать список или сократить его, укрупнив и объединив статьи расходов.