+7 (499) 653-60-72 Доб. 817Москва и область +7 (800) 500-27-29 Доб. 419Федеральный номер

Залогодатель не является заемщиком

ЗАДАТЬ ВОПРОС

Залогодатель не является заемщиком

Принятое в феврале этого года Постановление Пленума ВАС "О некоторых вопросах применения законодательства о залоге" коренным образом повернуло существовавшую ранее судебную практику. Пункт 13 постановления разъясняет, что в ситуации, когда кредитный договор с банком был изменен, а в договор залога изменения внесены не были, договор залога продолжает действовать. Банк может повысить процентную ставку по кредиту, но без внесения изменений в договор залога обеспечение будет покрывать лишь тот процент, который был предусмотрен в нем изначально. Ранее региональные суды в случае расхождения условий кредитного договора с договором залога считали залог несостоявшимся, то есть он, по сути, "слетал". Соответствующие изменения были внесены и в договор об ипотеке, но залогодатель это допсоглашение не подписал. После того, как заемщик нарушил условия по уплате процентов, банк в августе предъявил ему требование о досрочном возврате кредита, а затем обратился в суд с требованием о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству залогодержатель имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами заемщика. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества ипотека регулируется законом об ипотеке.

Залог имущества в счет обеспечения обязательств по кредиту

Анализируя сегодня ситуацию по проблемным ссудным портфелям банков второго уровня далее - банк , можно выделить категорию, в которой полученный займ был обеспечен каким либо имуществом. Но тогда возникает логичный вопрос, почему же они все до сих пор не погашены? Есть ли в этом вина глобального экономического кризиса, отсутствие квалифицированных специалистов в области оценки недвижимого имущества, банков и, наконец, самих заемщиков или залогодателей?

Своей статьей мы хотим помочь именно конкретному потребителю финансовых услуг избежать будущих проблем, когда наступает процесс требования банками к должникам по исполнению заемщиком своих обязательств, в том числе реализации его залогового имущества. Во-первых, согласно общепринятой практике, банк может предложить своему клиенту кредит как обеспеченный, так и необеспеченный. Кредит обеспеченный каким-либо видом имущества заемщика называется залоговым.

Наиболее часто встречающимся видом залогового кредитования в Казахстане является покупка жилой недвижимости на заемные средства банка, другими словами - ипотека. Можно также заложить в банк уже имеющееся жилье. Залоговое кредитование не ограничивается жилой недвижимостью.

В залог можно также поставить автотранспорт, административные здания, производственные базы, доли в уставном капитале, товары в обороте и другое имущество, которое представляет собой какую-нибудь ценность.

Преимуществом залогового кредитования является возможность получения более высокой суммы займа, так как обязательства обеспечены не только договором, но и имуществом, которое банк вправе реализовать.

Особенностью займа под залог имущества является то, что залог остается в пользовании и распоряжении залогодателя, то есть заложенным имуществом можно пользоваться. При этом следует знать, что заложенное имущество залогодатель самостоятельно, без банка ни продать, ни уступить его третьему лицу уже не может.

Хотелось бы отметить, что заемщиком и залогодателем не всегда является один и тот же человек. Получатель займа и залогодатель могут быть разными лицами. В этой ситуации залогодателю, как третьему лицу по договору об обеспечении займа необходимо понимать, что его согласие предоставить имущество в залог предоставляет банку право реализовать заложенное имущество, если заемщик не исполняет свои обязательства. В свою очередь, банки требуют, чтобы закладываемое имущество не находилось под арестом и на него не должны распространяться претензии третьих лиц.

Если имущество в общей совместной собственности, то оно принимается в залог с согласия всех собственников. На залоговое имущество не должны распространяться обременения других кредиторов или третьих лиц. Как правило, в договоре о залоге упоминаются условия о том, что залогодатель обязан содержать залог в том состоянии, в котором он находился на момент выдачи займа: ремонтировать, уплачивать налоги, не производить перепланировок, не сдавать в аренду и другие ограничения.

Во-вторых, важной особенностью залогового кредитования является то, что сумма займа зависит от ликвидности залогового имущества. Ликвидность закладываемого имущества является ключевой при рассмотрении размеров займа. Чаще всего сумма займа равна ликвидационной стоимости залога. Под ликвидационной стоимостью следует понимать стоимость принудительной реализации.

К различным видам имущества применяется различный дисконт. Самыми ликвидными залогами, в порядке убывания по ликвидной стоимости, являются денежные средства и приравненные к ним ценности, жилая недвижимость, автотранспорт. Банк не примет в залог неликвидное имущество, то есть то имущество, которое проблематично реализовать. Каркасно-камышитовые дома, здания старой постройки, редкие и эксклюзивные автомобили поставить в залог практически нереально.

Сумма кредита под автотранспортные средства варьируется в зависимости от года выпуска автомобиля. Даже в том случае, когда стоимость залога оценивается высоко, на закладываемое имущество должен существовать устойчивый спрос и возможность быстрой его продажи. В-третьих, для определения рыночной стоимости обеспечения необходимо заключение не только внутренних служб банка, но и оценка независимого оценщика.

Согласно действующему законодательству банк не вправе ограничивать заемщика в выборе определенной оценочной компании. Специалисты оценочной компании и залоговой службы банка самостоятельно, то есть независимо друг от друга проводят осмотр и фотосъёмку закладываемого имущества. В дальнейшем независимый оценщик составляется отчёт об оценке, направляемый в банк.

Внутренние службы банка, в свою очередь, проводят экспертизу отчёта об оценке на соответствие законодательству и адекватности стоимости, определенной в отчете. Существует три подхода к оценке имущества: сравнительный, затратный и доходный. Наиболее распространенным подходом является сравнительный подход. Данный подход основывается на сопоставлении и анализе рынка предложений аналогичного имущества в своем регионе. Например, если заемщик предоставляет в обеспечение недвижимое имущество в Бостандыкском районе г.

Алматы, то для сравнения будут применяться ценовые предложения именного данного района. Происходит сравнение объекта оценки и объектов-аналогов. На стоимость недвижимости будут влиять такие факторы как местоположение, год постройки, техническое состояние дома в целом и состояние внутренней отделки, этаж расположения, площадь, материал стен. Кроме этого, банки независимо от стоимости имущества каждые полгода проводят самостоятельную переоценку обеспечения.

В обращении взыскания на имущество может быть отказано, если невыполненное обязательство слишком незначительно и несоразмерно стоимости заложенного имущества.

По просьбе залогодателя реализация имущества может быть отложена на один год, в случае если залог не связан с осуществлением предпринимательской деятельности, либо залогом является земельный участок сельскохозяйственного назначения;.

Также внесудебной реализации препятствуют случаи, упомянутые в ст. К данным случаям относятся:. Если доверенное лицо в договоре займа не указано, оно назначается банком-залогодержателем. Чаще всего в качестве доверенного лица выступают частные судебные исполнители либо коллекторские компании.

Именно доверенное лицо составляет уведомление о невыполнении обязательств и вручает его залогодателю или посылает уведомление заказным письмом. В дальнейшем, в указанный доверенным лицом срок проводятся открытые торги.

Выручка от реализованного имущества распределяется в порядке приоритетности указанном в ст. Заемщику необходимо понимать, что все расходы, связанные с реализацией имущества возмещаются банку из стоимости самого имущества, то есть часть суммы от продажи залога отойдет в счет возмещения издержек залогодержателя.

При реализации залога права есть не только у залогодержателя, но и у залогодателя. В обращении взыскания на имущество, заложенное по ипотечному договору, может быть отказано, если допущенное должником нарушение основного обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Залогодатель, а также должник по основному обязательству, если он не является залогодателем, вправе в течение 3 месяцев оспорить результаты торгов в суде по месту нахождения недвижимого имущества в случае нарушения процедуры их проведения.

По просьбе залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года. Искренне полагаем, что наши комментарии и разъяснения, приведенные данной статье, позволят хоть немного заемщикам и залогодателям понять механизм работы банков с залоговым обеспечением, и в дальнейшем, избежать проблем с потерей залога.

Официальный интернет-ресурс города Алматы. Основные проблемы, возникающие у заёмщиков и залогодателей и пути их предупреждения. Реализация в судебном порядке; Реализация во внесудебном порядке; В случае объявления торгов несостоявшимися обращение имущества в свою пользу.

Все права на материалы, размещенные на этом сайте, принадлежат Акимату г. Алматы, площадь Республики, 4 Информационное наполнение и сопровождение: Пресс-служба акима г. Алматы Телефон Пресс-службы акима г.

Вернуться на основную версию сайта Справочник. Вопрос акиму. Городское хозяйство. Поддержка МСБ. Государственные услуги.

Социальная сфера. Структура акимата. Основная версия сайта.

Чем рискует залогодатель, не являющийся стороной основного договора

Для обобщения судебной практики всего поступило решений, из которых решений районных судов , решений мировых судей Кредитный договор. Отличие кредитного договора от договора займа, виды кредитных договоров. Кредитный договор — обязательство банка или иной кредитной организации кредитора предоставить денежные средства кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а также обязательство заемщика возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Договор займа — передача одной стороной заимодавец в собственность другой стороне заемщику денег или других вещей, определенных родовыми признаками, а также обязательство заемщика возвратить заимодавцу сумму денег сумму займа или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Кредитная линия — кредитный договор, в соответствии с которым кредитная организация обязуется выдавать заемщику кредиты открывает кредитную линию в рамках установленного в данном договоре лимита. При установлении возобновляемой кредитной линии заемщик вправе получить кредит в пределах установленного лимита.

Что такое залог

Иски залогодателей, не являющихся заемщиками по договору банковского займа о взыскании стоимости реализованного имущества в порядке регресса. В соответствии со статьей Гражданского кодекса Республики Казахстан далее - ГК обязательства возникают из договора, причинения вреда или иных оснований, указанных в ст. На основании пункта 1 статьи ГК в обязательстве в качестве каждой из его сторон - кредитора или должника - могут участвовать одновременно несколько лиц. В этих случаях возникает долевое, солидарное или субсидиарное обязательство в соответствии с правилами, установленными ГК ст. Согласно статье ГК обязательства по передаче и возврату денег с уплатой вознаграждения за пользование займом возникают между займодателем с одной стороны и заемщиком с другой стороны в силу заключенного между ними договора банковского займа.

К сожалению, далеко не каждое предприятие имеет достаточное количество денежных средств на финансирование своей финансово-хозяйственной деятельности. Ведь деньги, как наиболее ликвидный актив компании, постоянно расходуются. Что остается делать компании, когда, например, нечем платить заработную плату своим работникам, или финансировать производство? Естественно, обращаться за получением кредита в банк или брать заем у другого юридического лица. Вместе с тем для учреждения, выдающего кредит, является очень важным гарантия платежеспособности — возможности заемщика своевременно и в полном объеме погашать свои обязательства. И как раз такой гарантией и является залог имущества, который наряду с поручительством является наиболее распространенной мерой по обеспечению обязательств по уплате выданных по кредитному договору сумм.

Гражданский кодекс.

Отношения залога регулируются Гражданским кодексом и Законом РФ от В частности, залог движимого и недвижимого имущества — это один из способов обеспечения обязательств п. Кредитор-залогодержатель в силу п.

Национальный банк Республики Казахстан

Анализируя сегодня ситуацию по проблемным ссудным портфелям банков второго уровня далее - банк , можно выделить категорию, в которой полученный займ был обеспечен каким либо имуществом. Но тогда возникает логичный вопрос, почему же они все до сих пор не погашены? Есть ли в этом вина глобального экономического кризиса, отсутствие квалифицированных специалистов в области оценки недвижимого имущества, банков и, наконец, самих заемщиков или залогодателей?

Непосредственно банковское законодательство использует немного другую формулировку, но смысл ее тот же: кредиты могут быть обеспечены залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором ст. Наиболее часто для обеспечения кредитного договора используется поручительство и залог. Как показывает судебная практика, кредитный договор может быть обеспечен одновременно и залогом, и поручительством.

"Слабая сторона в обязательственных отношениях – это кредитор, и он должен быть защищен"

Залог — имущество, которое выступает обеспечением по кредиту и гарантирует исполнение заемщиком своих обязательств перед банком. Залогодателем по кредиту чаще является заемщик, но может выступить и любое другое лицо, имеющее право собственности на предмет залога. Залогодержателем выступает банк. Условия залога определяются договором. В нем прописываются все существенные условия для данного вида договора, которые определены ст. Так, обязательно должны указываться индивидуальные характеристики заложенного имущества, его оценка.

Что может быть использовано в качестве обеспечения по кредитному договору

Не всегда представляется возможным разобраться в ситуации по телефону. Полную картину можно установить лишь при детальном изучении документов и подробного расспроса клиентов. Попасть на консультацию к нашему военному юристу довольно. Для этого необходимо позвонить в наш юридический центр и записать на любое удобное время. Мы находимся в комфортабельном офисе в самом центре Санкт-Петербурга, так что у вас не возникнет проблем с тем, чтобы нас найти.

Залога заключается путем присоединения Залогодателя к настоящим .. выгодоприобретателем по такому договору не является Заемщик или лицо(а ).

Тема 4. КРЕДИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ

Именно на этой стадии урегулирования вопроса юрист по трудовому праву в Санкт-Петербурге получает наибольшее количество обращений. Условиями, способствующими возникновению трудового спора, являются пробелы в законодательстве, незнание действующих норм права, кризисное положение работодателя, а также ошибки и недостатки в работе конкретного производства. Причины трудового спора: Трудовые споры можно классифицировать по различным основаниям, но практическое значение имеет деление их на индивидуальные (с участием одного сотрудника) и коллективные (с участием коллектива).

Выбор конкретного органа зависит от характера и причины трудового спора, количества его участников и позиции работодателя.

Они обязаны соблюдать конфиденциальность этой информации, и им запрещено использовать ее в иных целях. Мы можем использовать или раскрывать Ваши личные данные и по иным причинам, в том числе, если мы считаем, что это необходимо в целях выполнения требований закона или решений суда, для защиты наших прав или собственности, защиты личной безопасности пользователей нашего сайта или представителей широкой общественности, в целях расследования или принятия мер в отношении незаконной или предполагаемой незаконной деятельности, в связи с корпоративными сделками, такими как разукрупнение, слияние, консолидация, продажа активов или в маловероятном случае банкротства, или в иных целях в соответствии с Вашим согласием.

Мы не будем продавать, предоставлять на правах аренды или лизинга наши списки пользователей с адресами электронной почты третьим сторонам.

Необходим лишь доступ в интернет, на сайте МВД не нужно даже регистрироваться. Хотя речь и не идет о полной анонимности, но подача обращения через интернет гораздо более безопасна для заявителя, чем поход в полицию. Проблема может возникнуть только в том случае, если заявитель плохо разбирается в интернет-технологиях и не искушен в работе с электронными ресурсами различных ведомств и организаций.

И не все умеют работать в программе Word, чтобы с помощью нее правильно и аккуратно написать обращение (иногда оно занимает 2-3 страницы).

Перед этим датчик давления масла загорался, подливали масло, опять загорался, опять подливали… Вопрос. Можно ли доказать вину того сервиса, есть ли смысл подавать в суд. Или ничего не докажем,так как в руководстве по эксплуатации сказано, что при появлении индикатора давления масла запрещено эксплуатировать авто и надо устранить проблему перед дальнейшей поездкой.

Ремонта, что тоже считаю спорно) температура полов на первом этаже здания будет ниже положенных 16 градусов. С ситуацией ознакомятся сразу два юриста, за 200 руб.

Комментарии 3
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Диана

    Весьма забавная штука

  2. Арсений

    Скажите, а у вас есть RSS поток в этом блоге?

  3. Рогнеда

    По моему мнению Вы не правы. Я уверен. Пишите мне в PM, обсудим.